LIC Jeevan Shanti Plan: एकमुश्त निवेश पर जीवनभर मिलेगी पेंशन, हर महीने ₹8,570 तक की आय – जानें संपूर्ण कैलकुलेशन और लाभ
भारत में रिटायरमेंट के बाद एक स्थिर और भरोसेमंद आय का होना हर परिवार की सबसे बड़ी ज़रूरतों में से एक है। नौकरी चाहे सरकारी हो या प्राइवेट, आम लोग हमेशा इस चिंता में रहते हैं कि बढ़ती उम्र में हर महीने खर्च कैसे पूरे होंगे? महंगाई बढ़ती जा रही है, मेडिकल खर्च लगातार आसमान छू रहे हैं और आय के साधन रिटायरमेंट के बाद लगभग बंद हो जाते हैं। ऐसे में एक ऐसा प्लान जो सिर्फ एक बार निवेश करने पर लाइफटाइम गारंटीड इनकम दे, लोगों के लिए किसी सुरक्षा कवच से कम नहीं है।
इन्हीं ज़रूरतों को देखते हुए भारतीय जीवन बीमा निगम (LIC) लेकर आया है LIC Jeevan Shanti Plan (Table No. 850)—एक ऐसा सिंगल प्रीमियम एन्युटी प्लान जिसमें ग्राहक को केवल एक बार निवेश करना होता है और इसके बाद वह अपनी पसंद के अनुसार मंथली, क्वार्टरली, हाफ-ईयरली या ईयरली पेंशन ले सकता है।
इस आर्टिकल में हम इस स्कीम का पूरा विश्लेषण करेंगे—
✔ यह प्लान क्या है?
✔ इसकी खासियतें क्या हैं?
✔ कौन इसमें निवेश कर सकता है?
✔ इसमें कितनी पेंशन मिलेगी?
✔ हर महीने ₹8,570 पेंशन के लिए कितना निवेश करना होगा?
✔ प्लान में कौन-कौन से विकल्प दिए जाते हैं?
✔ मैच्योरिटी, सरेंडर और टैक्स बेनिफिट क्या हैं?
1. LIC Jeevan Shanti Plan क्या है?
LIC Jeevan Shanti एक Single Premium Deferred/Immediate Annuity Plan है। यानी इस योजना में ग्राहक को सिर्फ एक बार प्रीमियम जमा करना होता है और इसके बाद वह तय कर सकता है कि उसे पेंशन कब से शुरू चाहिए—
✔ Immediate Annuity (तुरंत पेंशन)
एकमुश्त राशि जमा करते ही पेंशन शुरू।
✔ Deferred Annuity (कुछ साल बाद पेंशन)
अब निवेश करें, लेकिन पेंशन बाद में लें (उदाहरण: 5, 10, 15 साल बाद)।
यह योजना भारत में उन लोगों के लिए एक लोकप्रिय विकल्प है जो रिस्क-फ्री, गारंटीड और लाइफटाइम इनकम चाहते हैं। LIC जैसे सरकारी संस्थान पर भरोसे के कारण यह प्लान बेहद सुरक्षित माना जाता है।
2. LIC Jeevan Shanti Plan की प्रमुख विशेषताएँ
इस प्लान की मुख्य खासियतें निम्न हैं:
1️⃣ एकमुश्त निवेश
कोई EMI या हर साल किस्त जमा नहीं करनी होती। केवल एक बार में प्रीमियम जमा करें और आराम से पेंशन प्राप्त करें।
2️⃣ पेंशन का विकल्प
आप अपनी पसंद से पेंशन चुन सकते हैं:
- मासिक (Monthly)
- त्रैमासिक (Quarterly)
- अर्धवार्षिक (Half-Yearly)
- वार्षिक (Yearly)
3️⃣ लाइफटाइम गारंटीड पेंशन
एक बार पेंशन तय हो गई, तो वह Life-Time बदलती नहीं, बढ़ती नहीं—कम भी नहीं होती।
4️⃣ 10 प्रकार के पेंशन विकल्प
LIC इस प्लान में 10 प्रकार के विकल्प देता है, जिसमें Single Life, Joint Life, Return of Purchase Price जैसे विकल्प शामिल हैं।
5️⃣ Loan सुविधा उपलब्ध
Deferred Annuity विकल्प में loan सुविधा भी मिलती है।
6️⃣ Nominee को सुरक्षा
मृत्यु की स्थिति में परिवार को Return of Purchase Price या पेंशन जारी रहने जैसी सुविधाएँ मिलती हैं (आपके द्वारा चुने गए विकल्प के अनुसार)।
7️⃣ Tax Benefit
Section 80C या 80CCD के तहत निवेश पर टैक्स छूट, और Annuity आय पर taxation लागू।
3. LIC Jeevan Shanti Plan में कौन निवेश कर सकता है?
| पैरामीटर | योग्यता |
|---|---|
| न्यूनतम आयु | 30 वर्ष |
| अधिकतम आयु | 79 वर्ष |
| न्यूनतम पेंशन | ₹1,000 प्रति माह |
| न्यूनतम निवेश | लगभग ₹1.5 लाख |
| अधिकतम निवेश | कोई सीमा नहीं |
4. हर महीने ₹8,570 की पेंशन का पूरा कैलकुलेशन
अब बात उस हिस्से की जो हर ग्राहक जानना चाहता है—
आखिर कितनी राशि निवेश करने पर LIC आपको हर महीने ₹8,570 पेंशन देगा?
यह कैलकुलेशन LIC के आधिकारिक एन्युटी रेट और औसत प्लान डेटा के आधार पर तैयार किया गया है।
👉 उदाहरण:
- Age: 50 वर्ष
- Plan: Immediate Annuity
- Option: Lifetime Pension with Return of Purchase Price
- Mode: Monthly Annuity
कैलकुलेशन के अनुसार:
₹8,570 प्रति माह पेंशन = ₹1,02,840 प्रति वर्ष
LIC के इस विकल्प में प्रति वर्ष लगभग 6.0% – 6.2% का एन्युटी रेट मिलता है।
अब सालाना पेंशन को एन्युटी रेट से विभाजित करते हैं:
1,02,840 / 0.061 = ₹16,85,082 (लगभग)
✔ निष्कर्ष:
आपको लगभग ₹16.80 लाख एक बार निवेश करने पर हर महीने लगभग ₹8,570 की पेंशन मिल सकती है।
यह पूरी उम्र चलती रहेगी, और आपकी मृत्यु के बाद नामिनी को आपकी पूरी निवेश राशि वापस मिल जाती है (यदि आपने ROP वाला विकल्प चुना है)।
5. LIC Jeevan Shanti के पेंशन विकल्प (Annuity Options)
इस प्लान में कुल 10 विकल्प हैं:
Option 1: Lifetime Annuity (No Return of Purchase Price)
सबसे ज्यादा पेंशन इसी विकल्प में मिलती है, लेकिन मृत्यु के बाद परिवार को कोई राशि वापस नहीं मिलती।
Option 2: Lifetime Annuity with ROP (Return of Purchase Price)
मृत्यु के बाद nominee को पूरी निवेश राशि वापस।
Option 3: Joint Life Last Survivor (Without ROP)
पति-पत्नी दोनों में से किसी एक की मृत्यु तक पेंशन।
Option 4: Joint Life with ROP
दोनों की मृत्यु के बाद परिवार को पूरी राशि वापस।
Option 5–10: Deferred Annuity Options
पेंशन 5 से 15 साल बाद शुरू करने वाले लोग चुनते हैं। इन विकल्पों में पेंशन और Death Benefit दोनों अधिक मिलते हैं।
6. LIC Jeevan Shanti Plan में कितनी पेंशन मिल सकती है?
नीचे अनुमानित पेंशन कैलकुलेशन (Age 50, Immediate Annuity, ROP) दिया है:
| निवेश राशि | मासिक पेंशन (लगभग) |
|---|---|
| ₹5 लाख | ₹2,550 |
| ₹10 लाख | ₹5,100 |
| ₹15 लाख | ₹7,650 |
| ₹16.80 लाख | ₹8,570 |
| ₹20 लाख | ₹10,200 |
| ₹25 लाख | ₹12,850 |
| ₹30 लाख | ₹15,400 |
7. इस प्लान के लाभ
✔ 1. सरकारी सुरक्षा का भरोसा
LIC भारत की सबसे विश्वसनीय बीमा कंपनी है।
✔ 2. Fixed, Guaranteed Income
स्टॉक मार्केट, FD या म्यूचुअल फंड की तरह उतार-चढ़ाव नहीं।
✔ 3. एकमुश्त निवेश से आजीवन आय
सभी वर्ग के लोगों के लिए उपयुक्त।
✔ 4. Nominee को सुरक्षा
Return of Purchase Price में पूरा पैसा वापस मिलता है।
✔ 5. Loan सुविधा
Deferred विकल्प में।
8. प्लान की कमियाँ (Limitations)
- पेंशन तय होती है, भविष्य में बढ़ती नहीं।
- पेंशन पर टैक्स देना पड़ता है।
- Return of Purchase Price वाले विकल्प में पेंशन थोड़ी कम मिलती है।
- सरेंडर केवल विशेष परिस्थितियों में ही संभव।
9. कौन लोग यह प्लान जरूर लें?
✔ 45 से 65 वर्ष के लोग
✔ जो सुरक्षित और गारंटीड आय चाहते हैं
✔ सरकारी नौकरी वाले जो अतिरिक्त पेंशन चाहते हैं
✔ प्राइवेट नौकरी वाले जिन्हें पेंशन नहीं मिलती
✔ NRI जो भारत में स्थिर आय रखना चाहते हैं
✔ सेवानिवृत्त लोग जिनका कोई बड़ा जोखिम नहीं चाहिए
10. LIC Jeevan Shanti Plan खरीदने की प्रक्रिया
आप यह प्लान निम्न तरीकों से खरीद सकते हैं:
- LIC Agent
- LIC Branch Office
- LIC की आधिकारिक वेबसाइट
- LIC Customer App
डॉक्यूमेंट की जरूरतें:
- पहचान पत्र (Aadhaar/Passport/PAN)
- Address Proof
- Age Proof
- Recent Photograph
- Bank Details
11. Return of Purchase Price क्या होता है?
यदि आपने यह विकल्प चुना है, तो आपकी मृत्यु के बाद—
✔ निवेश की पूरी मूल राशि वापस
✔ पेंशन बंद
✔ परिवार की आर्थिक सुरक्षा सुनिश्चित
12. यदि निवेशक जल्दी मर जाए तो क्या होगा?
आपके चुने विकल्प के आधार पर निम्न में से एक स्थिति लागू होगी:
✔ Return of Purchase Price
Nominee को पूरा पैसा वापस।
✔ Joint Life Option
पति या पत्नी को पूरी उम्र पेंशन मिलती रहेगी।
✔ No ROP Options
ऐसे विकल्प में मृत्यु के बाद पेंशन बंद और कोई राशि नहीं मिलती।
13. क्या यह प्लान सुरक्षित है?
यह प्लान 100% सुरक्षित है क्योंकि:
- LIC एक सरकारी संस्था है
- Guaranteed Pension Contract
- Market-linked नहीं
-ना कोई जोखिम, ना कोई नुकसान
14. क्या महिलाएँ इस प्लान में ज्यादा लाभ पाती हैं?
हाँ!
LIC महिलाओं को विशेष एन्युटी रेट देती है, जिससे पेंशन थोड़ी अधिक मिलती है।
15. क्या NRI यह प्लान खरीद सकते हैं?
✔ हाँ, NRI भी निवेश कर सकते हैं
✔ भारत में खाते में पेंशन भेजी जाएगी
16. सारांश (Conclusion)
LIC Jeevan Shanti Plan उन लोगों के लिए सबसे उपयुक्त है जो बिना किसी जोखिम के लाइफटाइम गारंटीड पेंशन चाहते हैं। केवल एक बार निवेश करके हर महीने पेंशन लेना बेहद आसान है।
यदि आप चाहते हैं कि आपकी उम्र बढ़ने पर भी घर खर्च बिना किसी परेशानी के चलता रहे, तो यह प्लान एक मजबूत विकल्प है।
👉 लगभग ₹16.80 लाख निवेश करने पर आपको लाइफटाइम ₹8,570 प्रति माह की पेंशन मिल सकती है।
सुरक्षित भविष्य के लिए यह प्लान निश्चित ही एक बेहतरीन विकल्प है।
